Simulateur PEL et CEL 2026, épargne logement, prêt, intérêts
Calculez le capital final de votre Plan ou Compte Épargne Logement, les intérêts nets après prélèvements sociaux et vos droits à prêt immobilier. Taux PEL garanti 2,25 %.
Minimum légal : 225 €
Minimum légal : 45 €/mois (540 €/an)
Minimum 4 ans pour obtenir les droits à prêt PEL
Capital final
10 777 €
dont 9 825 € de versements
Intérêts bruts
951,83 €
Taux 2,25 %
Prélèvements sociaux (17.2 %)
163,71 €
Dus à la sortie
Intérêts nets (après PS)
788,12 €
Hors imposition IR
Droits à prêt
23 796 €
Taux prêt : 3,2 %, Max : 92 000 €
Capital PEL selon versement mensuel et durée
Tableau calculé au taux PEL de 2,25 %, versement initial de 225 €. Hors prélèvements sociaux et IR.
| Versement mensuel | 4 ans | 8 ans | 12 ans |
|---|---|---|---|
| 45 €/mois | 2 504 € | 4 998 € | 7 726 € |
| 100 €/mois | 5 264 € | 10 777 € | 16 808 € |
| 200 €/mois | 10 282 € | 21 284 € | 33 322 € |
| 300 €/mois | 15 299 € | 31 792 € | 49 836 € |
Capital brut hors PS et IR. Taux PEL 2,25% garanti.
PEL vs CEL : quelle différence en 2026 ?
| Critère | PEL | CEL |
|---|---|---|
| Taux 2026 | 2,25 % | 1,17 % |
| Plafond dépôts | 61 200 € | 15 300 € |
| Versement initial min. | 225 € | 75 € |
| Versement mensuel min. | 45 €/mois | Libre |
| Durée minimum | 4 ans | Aucune |
| Prêt maximum | 92 000 € | 23 000 € |
| Taux prêt | 3,20 % | 2,17 % |
| Prime d'État | Supprimée (2018) | Supprimée (2018) |
Taux PEL et CEL 2026 : comparaison avec le Livret A
Le taux du PEL ouvert en 2024 est de 2,25 %, garanti pour toute la durée du contrat. Ce taux est inférieur au Livret A (actuellement 2,5 %) mais l'avantage du PEL réside dans ses droits à prêt immobilier à taux préférentiel.
Le CEL à 1,17 % est nettement moins attractif qu'un Livret A. Son intérêt principal reste l'accès au prêt CEL à 2,17 %, complémentaire d'un prêt PEL.
- Livret A : 2,5 % net (exonéré d'impôt et PS)
- LDDS : 2,5 % net (même régime)
- PEL : 2,25 % brut (PS 17,2 % + IR sur intérêts)
- CEL : 1,17 % brut (même fiscalité PEL)
En termes de rendement pur, le Livret A est plus intéressant. Le PEL est pertinent si vous envisagez un projet immobilier dans les 4 à 15 ans.
Les droits à prêt PEL et CEL
Après 4 ans minimum d'épargne, le titulaire d'un PEL peut obtenir un prêt immobilier au taux de 3,20 % (taux PEL 2026). Le montant du prêt dépend des intérêts acquis : plus vous avez épargné longtemps, plus le montant du prêt est élevé, dans la limite de 92 000 €.
- Durée du prêt PEL : 2 à 15 ans
- Le prêt PEL peut financer : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif
- Le prêt CEL (max 23 000 € à 2,17 %) peut se cumuler avec le prêt PEL
- Condition : le bien financé doit être à usage d'habitation
Fiscalité du PEL en 2026
Depuis le 1er janvier 2018, tous les PEL (quelle que soit leur ancienneté) sont soumis à la fiscalité de droit commun sur les intérêts :
- Prélèvements sociaux (17,2 %) : prélevés chaque année sur les intérêts. Ils réduisent le rendement effectif du PEL.
- Impôt sur le revenu : les intérêts s'ajoutent aux revenus du capital et sont soumis au PFU de 12,8 % (ou option pour le barème progressif).
- Prime d'État supprimée pour tous les PEL ouverts depuis le 12 décembre 2017.
En pratique, un PEL à 2,25 % brut offre un rendement net d'environ 1,88 % après PS (17,2 %) hors IR.
Questions fréquentes sur le PEL et le CEL
Sources et références
- Code monétaire et financier, Articles L315-1 à L315-7 (PEL et CEL)
- Arrêté du 29 décembre 2023, Taux PEL 2,25 % depuis le 1er janvier 2024
- Loi de finances 2018, Suppression exonération IR PEL et prime d'État
- Banque de France, Taux du Livret A et produits réglementés 2025-2026