Livret A, LEP, PEL 2026 taux et intérêts comparés
Calculez votre capital final, vos intérêts nets et comparez Livret A, LEP et PEL. Résultat instantané, sans inscription.
Taux : 2.4 % — Exonéré IR + PS
5 ans de placement
Capital final
5 637 €
dont 637 € d'intérêts
Intérêts totaux
637 €
127 €/an en moyenne
Taux effectif
12,74 %
Taux nominal : 2.4 %/an
Net après fiscalité
637 €
Exonéré IR et prélèvements sociaux
Comparaison Livret A vs LEP vs PEL, mêmes paramètres
Livret A (2,4 %)
5 637 €
637 € d'intérêts nets
Exonéré
LEP (3,5 %)
5 955 €
955 € d'intérêts nets
Exonéré
PEL (1,75 %)
5 457 €
457 € d'intérêts nets
PS 79 € + IR 58 €
Comparatif livrets d’épargne 2026 — taux, plafonds, fiscalité
Tableau de référence : taux nets pour les livrets exonérés, après flat tax 30% pour PEL/CEL.
| Livret | Taux 2026 | Plafond | Fiscalité | Conditions |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2,4 % | 22 950 € | Exonéré IR + PS | Tout public |
| LDDS | 2,4 % | 12 000 € | Exonéré IR + PS | Majeurs |
| LEP | 3,5 % | 10 000 € | Exonéré IR + PS | Sous conditions revenus |
| PEL (jan 2024+) | 1,75 % | 61 200 € | Flat tax 30% | Tout public |
| CEL | 1,17 % | 15 300 € | PS 17,2% | Lié au PEL |
Intérêts sur 5 ans selon capital initial
| Capital | Livret A (2,4%) | LDDS (2,4%) | LEP (3,5%) | PEL (1,75%) | CEL (1,17%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 € | 127 € | 127 € | 191 € | 91 € | 60 € |
| 5 000 € | 637 € | 637 € | 955 € | 457 € | 301 € |
| 10 000 € | 1 274 € | 1 274 € | 1 909 € | 914 € | 602 € |
| 20 000 € | 2 547 € | 2 547 € | 3 819 € | 1 827 € | 1 204 € |
| 50 000 € | 6 368 € | 6 368 € | 9 547 € | 4 569 € | 3 011 € |
Intérêts bruts cumulés sur 5 ans, sans versements mensuels supplémentaires. PEL et CEL : imposables (flat tax 30% ou PS 17,2%).
Livret A 2026 : taux 2,4 % et plafond 22 950 €
Le Livret A reste le placement préféré des Français avec près de 400 milliards d’euros d’épargne collectée. Son taux de 2,4 % en 2026 résulte de la formule Banque de France (moyenne inflation + taux court terme). L’avantage principal : les intérêts sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les fonds sont disponibles à tout moment.
L’avantage du LEP : 3,5 % pour les épargnants modestes
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP) offre un taux de 3,5 % en 2026, soit 46 % de plus que le Livret A. Il est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence (RFR) ne dépasse pas 21 393 € pour une part fiscale. Comme le Livret A, les intérêts sont entièrement exonérés. Le plafond est de 10 000 €. Si vous êtes éligible, c’est le placement sans risque le plus performant en 2026.
PEL ancien vs nouveau : une différence de fiscalité majeure
Les PEL ouverts avant le 1er mars 2011 bénéficiaient de taux très élevés (2,5 % à 6 %) avec exonération d’IR pendant 12 ans. Les PEL ouverts depuis janvier 2018 sont soumis au PFU de 30 % dès la première année. Avec un taux brut de 1,75 %, le rendement net après flat tax descend à environ 1,225 %, inférieur au Livret A. Le PEL reste pertinent pour son objectif logement (prêt PEL) plutôt que pour son rendement pur.
Fiscalité comparée des livrets d’épargne
Livret A, LDDS, LEP : intérêts entièrement exonérés d’IR et de prélèvements sociaux (17,2 %). Ces livrets ne figurent pas sur la déclaration de revenus.
PEL ouvert après 2018 : flat tax 30 % (PFU) = 12,8 % IR + 17,2 % PS, prélevés à la source chaque année.
CEL : prélèvements sociaux 17,2 % dès la première année (sauf anciens CEL ouverts avant 2018).
Livret B (banque) : fiscalisé comme tout revenu d’épargne (flat tax 30 % ou barème option).