Crédit immobilier 2026, Taux, mensualités et simulation

Taux immobiliers 2026 par durée

Après la hausse des taux de 2022-2023 et leur reflux progressif en 2024-2025, les taux immobiliers en 2026 se stabilisent à des niveaux modérés. Voici les taux moyens constatés pour un emprunteur au profil standard (CDI, apport 10-20 %) :

Durée	Taux minimal (excellent profil)	Taux moyen	Taux maximal
15 ans	2,90 %	3,20 %	3,60 %
20 ans	3,20 %	3,50 %–3,80 %	4,00 %
25 ans	3,50 %	3,80 %–4,20 %	4,50 %

Ces taux sont hors assurance emprunteur, qui ajoute généralement 0,30 % à 0,50 % selon l'âge et l'état de santé.

Calcul des mensualités

La mensualité d'un crédit immobilier à taux fixe se calcule avec la formule suivante :

M = C × (t/12) ÷ (1 − (1 + t/12)⁻ⁿ)

Où C = capital emprunté, t = taux annuel, n = nombre de mensualités.

Capital emprunté	Taux 3,5 % / 20 ans	Coût total intérêts
150 000 €	870 €/mois	≈ 58 800 €
200 000 €	1 160 €/mois	≈ 78 400 €
250 000 €	1 449 €/mois	≈ 97 760 €

Capacité d'emprunt selon vos revenus

Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un taux d'endettement maximal de 35 % des revenus nets (assurance comprise). Votre mensualité maximale est donc :

Mensualité max = Revenus nets × 35 %

Pour 3 000 € nets/mois : mensualité max = 1 050 €. À 3,5 % sur 20 ans, cela correspond à un capital empruntable d'environ 181 000 €. Sur 25 ans au même taux, la capacité monte à environ 213 000 €.

Un apport personnel de 10 % minimum est généralement exigé par les banques (frais de notaire inclus), ce qui ajoute environ 7 à 8 % du prix d'achat aux 10 % d'apport pur.

Frais annexes à intégrer

• Assurance emprunteur : 0,30 % à 0,50 % du capital emprunté par an, soit 75 à 125 €/mois pour 250 000 €
• Frais de dossier bancaire : 500 à 1 500 € (parfois négociables)
• Garantie : caution mutuelle (Crédit Logement, 1 à 2 % du capital) ou hypothèque (1,5 à 2 %, non récupérable)
• Frais de notaire : 7 à 8 % dans l'ancien, 2 à 3 % dans le neuf