Conditions et plafonds 2026
Le prêt étudiant est accessible aux étudiants de moins de 28 ans inscrits dans un établissement d'enseignement supérieur reconnu (université, grande école, BTS, licence professionnelle…). Il ne nécessite généralement pas de justificatif de revenus personnels.
Le montant dépend de la banque. Le prêt étudiant garanti par l'État, lui, est plafonné à 20 000 € (tous prêts cumulés) et n'exige ni caution ni condition de ressources (voir plus bas).
- Être étudiant dans l'enseignement supérieur (diplôme Bac+1 minimum)
- Avoir moins de 28 ans à la date de signature
- Justifier de son inscription pédagogique en cours ou à venir
Calcul des mensualités
La mensualité d'un prêt étudiant en phase de remboursement se calcule selon la formule des annuités constantes :
Mensualité = Capital × [taux mensuel / (1 − (1 + taux mensuel)^−n)]
Avec taux mensuel = taux annuel / 12 et n = nombre de mensualités.
Exemple : 10 000 € empruntés à 3,5 % sur 5 ans (60 mois) → mensualité = 181,92 €/mois, coût total des intérêts = 915 €.
Différé de remboursement
La grande majorité des prêts étudiants proposent un différé de remboursement pendant la durée des études, voire au-delà :
- Différé partiel : vous payez uniquement les intérêts pendant les études. Le capital est remboursé à partir de la fin des études.
- Différé total : vous ne payez rien pendant la période de franchise. Intérêts et capital sont remboursés après la fin des études. Le coût total est plus élevé car les intérêts s'accumulent.
En 2026, la durée maximale de différé est généralement de 2 à 5 ans selon les banques. Après le différé, la durée de remboursement varie de 2 à 10 ans.
Tableau des mensualités, sans différé
Mensualités à taux fixe, hors assurance, calculées avec la formule ci-dessus :
| Capital | Taux | Durée | Mensualité | Coût des intérêts |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 3 % | 5 ans | 179,69 € | 781 € |
| 10 000 € | 3 % | 8 ans | 117,30 € | 1 260 € |
| 10 000 € | 4 % | 5 ans | 184,17 € | 1 050 € |
| 10 000 € | 4 % | 8 ans | 121,89 € | 1 702 € |
| 20 000 € | 3 % | 5 ans | 359,37 € | 1 562 € |
| 20 000 € | 4 % | 8 ans | 243,79 € | 3 403 € |
| 20 000 € | 5 % | 10 ans | 212,13 € | 5 456 € |
Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le coût : sur 20 000 € à 3 %, passer de 5 à 10 ans fait descendre la mensualité de 359,37 € à 193,12 €, mais les intérêts passent de 1 562 € à 3 175 €. Un différé total ajoute en plus les intérêts de la période d'études.
Prêt étudiant garanti par l'État
L'État se porte garant à hauteur de 70 % du montant du prêt hors intérêts : la banque n'exige donc pas de caution parentale. Conditions : être majeur et avoir moins de 28 ans à la signature, être français ou ressortissant de l'Espace économique européen résidant en France depuis au moins 2 ans, être inscrit dans un établissement d'enseignement supérieur français. Aucune condition de ressources.
- Montant : jusqu'à 20 000 €, tous prêts cumulés
- Durée : de 2 à 10 ans selon la banque, taux fixé librement par la banque
- Remboursement : il peut être reporté, capital et intérêts, à la fin des études
- Banques partenaires : La Banque Postale, CIC, Crédit Mutuel, Société Générale, BFCOI
Source : service-public.gouv.fr, « Prêt étudiant garanti par l'État » (mise à jour du 13/01/2026). Pour comparer les offres, demandez à chaque banque le TAEG et le coût total du crédit, différé compris.
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