Simulateur Crédit Immobilier 2026

Un crédit immobilier est un prêt à long terme accordé par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. Son remboursement s'effectue sous forme de mensualités constantes comprenant une part de capital et une part d'intérêts, calculées selon la formule du prêt amortissable.

1. La formule de la mensualité

La mensualité M est calculée par la formule : M = C × [t × (1+t)^n] / [(1+t)^n − 1], où C est le capital, t le taux mensuel et n le nombre de mensualités. Au début du prêt, la part d'intérêts est prépondérante ; elle diminue progressivement au fil du remboursement.

2. La composition de chaque mensualité

Chaque mensualité est composée de trois éléments :

• Part capital : rembourse progressivement le capital emprunté
• Part intérêts : coût du prêt (décroît au fil du temps)
• Assurance emprunteur : environ 0,30 à 0,40 % du capital annuel

3. Le coût total du crédit

Le coût total est la somme de toutes les mensualités. La différence avec le capital emprunté représente le coût des intérêts. Pour 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, le coût total avoisine 278 500 €, soit environ 78 500 € d'intérêts.

L'assurance emprunteur est exigée par toutes les banques pour un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès, PTIA, et souvent d'incapacité de travail.

• Coût moyen : 0,30 à 0,40 % du capital assuré par an, soit 50 à 65 €/mois pour 200 000 € empruntés.
• Loi Lemoine (2022) : depuis septembre 2022, vous pouvez résilier et changer d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalités.
• Délégation d'assurance : choisir une assurance externe à la banque (délégation) peut réduire le coût de 30 à 60 %, soit une économie de 5 000 à 15 000 € sur la durée du prêt.