Qui peut bénéficier du PTZ 2026 ?
Le PTZ est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des 2 dernières années. Cette condition s'applique à tous les co-emprunteurs.
Le logement financé doit être :
- Neuf : construction neuve, achat en VEFA, logement neuf jamais habité
- Ancien avec travaux importants : uniquement dans les zones ANRU (quartiers de rénovation urbaine) — travaux représentant au moins 25 % du coût total
- Destiné à être votre résidence principale dans les 12 mois suivant l'achat
Les 4 zones éligibles : A bis, A, B1, B2
| Zone | Communes concernées | Plafond opération (2 pers.) |
|---|---|---|
| A bis | Paris, petite couronne (92, 93, 94) | 210 000 € |
| A | Lyon, Bordeaux, Toulouse, Nantes, Strasbourg, Côte d'Azur | 189 000 € |
| B1 | Agglo. +250 000 hab., zones littorales et frontalières | 154 000 € |
| B2 | Agglo. 50 000–250 000 hab. | 140 000 € |
Ces plafonds s'appliquent à 2 personnes dans le foyer. Ils augmentent avec chaque personne supplémentaire (jusqu'à 345 000 € en zone A bis pour 5 personnes). Pour connaître la zone de votre commune, consultez service-public.fr.
Plafonds de ressources PTZ 2026
Les revenus retenus sont le Revenu Fiscal de Référence (RFR) de l'année N-2, visible sur votre avis d'imposition. Pour un achat en 2026, c'est votre RFR 2024 (déclaration 2025).
| Nb personnes | Zone A bis / A | Zone B1 | Zone B2 |
|---|---|---|---|
| 1 personne | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € |
| 2 personnes | 51 800 € | 42 000 € | 37 800 € |
| 3 personnes | 62 900 € | 51 000 € | 45 900 € |
| 4 personnes | 74 000 € | 60 000 € | 54 000 € |
| 5 personnes et + | 85 100 € | 69 000 € | 62 100 € |
Comment est calculé le montant du PTZ ?
Le PTZ représente 40 % du coût plafonné de l'opération. Le calcul se fait en 3 étapes :
- Identifier le plafond d'opération selon la zone et le nombre de personnes dans le foyer
- Comparer avec le coût réel de l'opération (prix du bien + frais de notaire) : on retient le montant le plus bas
- Multiplier par 40 % pour obtenir le montant du PTZ
Exemple : Couple (2 personnes) en zone B1, achat neuf à 200 000 € :
Plafond zone B1 pour 2 personnes = 154 000 €
Coût plafonné = min(200 000, 154 000) = 154 000 €
PTZ = 154 000 × 40 % = 61 600 €
Le différé de remboursement
Le PTZ ne se rembourse pas tout de suite. La durée du différé dépend du ratio revenus/plafond :
- Différé 15 ans : revenus ≤ 30 % du plafond (durée totale 25 ans)
- Différé 10 ans : revenus entre 30 % et 60 % du plafond (durée totale 22 ans)
- Différé 5 ans : revenus entre 60 % et 100 % du plafond (durée totale 20 ans)
Pendant la période de différé, vous ne remboursez rien sur le PTZ. Cela réduit les mensualités globales du crédit immobilier.
PTZ dans un plan de financement global
Le PTZ ne peut pas financer l'intégralité de l'achat. Il doit être accompagné d'un ou plusieurs prêts principaux :
- Prêt bancaire classique (principal)
- Prêt employeur (Action Logement)
- Prêt PEL/CEL
- Apport personnel
Les frais de notaire (~2-3 % en VEFA, ~7-8 % dans l'ancien) ne sont généralement pas finançables par le PTZ — ils doivent être couverts par l'apport personnel ou d'autres prêts.
Simulez votre PTZ 2026 en 2 minutes
Calculez le montant exact de votre PTZ selon votre zone, vos revenus et la composition de votre foyer.
Simulateur PTZ 2026 →